금리인상기에는 '회전식 예금'?-오히려 정기예금이 나을지도

미국뿐 아니라 우리나라도 계속해서 금리 인상을 발표하는 가운데 향후에도 계속해서 인상이 점쳐지고 있습니다. 이같은 '금리 인상기'에는 일정 기간내 금리가 오르면 이를 반영해 이자를 많이 주는 '회전식예금'이 주목을 받죠. 

 

회전식 예금은 어떤 상품이고, 실제로 금리 인상기에 더 큰 이익을 가져다줄 수 있는지 살펴보겠습니다.

 

회전식 예금이란?

변동되는 금리가 주기적으로 반영되는 '변동형' 상품입니다. 계약기간 중에는 일정한 주기로 예금 금리가 변동돼 적용되기 때문에 금리 인상이 지속될 때는 그때그때 오른 금리를 적용받을 수 있어 좀 더 나은 이자 수익을 기대할 수 있죠. 일반 예금은 만기까지 금리가 고정돼있기 때문에 금리 인상기에는 회전식 예금이 유리하다 여겨집니다.

 

금리 인상기엔 무조건 회전식 예금?

회전식 예금은 가입자가 1~12개월 등 금리 적용 주기를 선택할 수 있는데요, 이 주기를 길게 설정할 수록 기본 금리가 높게 설계돼있습니다. 금리 인상을 고려해 짧은 주기로 계약하면 기본 금리는 상대적으로 낮게 적용되도록 설계돼있어서 통상 금리 적용 주기를 12개월로 맞춰야 1%대 후반 기본 금리가 적용됩니다. 반면 일반 예금 상품 금리가 2%대 이거나 많게는 3%에 달하다보니 소비자 입장에서는 12개월 만기 정기예금 상품을 가입해서, 1년 뒤에 다시 금리가 높은 예금으로 갈아타는게 오히려 유리한 상황입니다.

 

시중에 출시된 회전식 예금 종류

신한은행 'Tops 회전 정기예금'은 회전 주기를 1·2·3·4·6·12개월 가운데 선택할 수 있습니다. 가입 금액은 300만원 이상입니다. 기본금리는 회전 주기를 1개월로 선택하면 연 1.25%, 3개월은 연 1.40%, 12개월은 1.80%를 줍니다. 

우리은행 '두루두루 정기예금'은 1년 이상 연 단위로 가입할 수 있으며 회전 주기는 1·2·3·6개월입니다. 5000만원 이상 가입하면 더 높은 금리를 적용받을 수 있다는 점이 특징이고, 회전 주기가 3개월이라면 5000만원 미만 가입자는 연 1.40%, 5000만원 이상 가입자는 연 1.50%를 제공받습니다. 

국민은행 '국민수퍼정기예금'은 가입자가 이율, 이자 지급, 만기일 등을 직접 설계해 저축할 수 있는 고객 맞춤 정기예금입니다. '고정금리형'이 아닌 '단위 기간 금리연동형'을 선택하면 1~6개월 월 단위 또는 30~181일 하루 단위로 이율이 바뀌고, 가입 가능 금액은 100만원 이상이며, 최고 금리는 연 1.50% 입니다.

하나은행 '3·6·9 정기예금'은 기본적으로 1년 만기 정기예금이지만 3개월마다 높은 금리로 갈아탈 수 있는 선택지가 주어지는 방식입니다. 내집 마련, 결혼, 출산 등으로 목돈이 필요해 해지할 경우 높은 금리를 적용하는 '기쁜 날 서비스'도 있다는 특징이도 있네요. 최고 금리는 연 2.05%입니다.

 

차라리 정기예금이 낫다?

하지만 KB저축은행의 '정기예금'과 신한저축은행의 '정기예금', NH저축은행의 '정기예금' 등은 3.0%, 하나저축은행의 '정기예금'과 '1Q 비대면정기예금', 우리금융저축은행의 '정기예금'은 2.90% 등 최근 출신된 정기예금 상품들은 연 이율이 3%안팎까지 올라온 상황입니다. 

 

그렇기 때문에 상품별로 금리 적용주기에 따른 이자율 등을 잘 따져보시고 정기예금보다 불리할지 유리할지를 확인해서 예금을 가입해야 한푼이라도 이자를 더 받을 수 있습니다.